第八章 鄉村銀行

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實現深加工，開發各類果汁產品，追求高收益，顧良宇與樊春兵在今後幾年還要對果品廠投入兩三千萬的資金。周密一直以為林泉會是最後的出資人，一直在觀察他，見林泉臉上意態闌珊，心裡真是失望。倒是後來顧良宇、樊春兵針對姓的提出好幾點意見，才讓周密明白過來，這裡的事務好像不需要林泉親自插手。

灤縣是林果大縣，每年所產林果數以十萬噸計，主要供應中部的城市。顧良宇所投資這個果品廠只能滿足新竹鄉所需，全縣至少再建相同規模的果疏保鮮庫十個，才能滿足需要，要進行高附加值的深加工，所需要的資金更多。

周密看了林泉一眼，見他的眼睛微斂，似乎只盯著自己的指甲看，就曉得他沒有往心裡聽，心想：你此行既然與扶貧社的事情有關，看來話題要往扶貧社上引，說道：“林教授在灤縣搞扶貧社專案有十年來，幫助灤縣農民脫貧，做了很多的工作，但是扶貧社的工作只能脫貧不能致富，不能說沒有遺憾啊。”

地方官員個個人精，避免失誤碼的最佳方法就少表態，林泉側過頭看周密，“哦”的一聲，就沒有下文了。卻是師兄李季沒有那麼多的規矩，他代林琴南負責這個專案研究有一年多了，對灤縣的情況十分熟悉，說道：“扶貧社能發放的都是兩三千元一筆的小額貸款，十年之前，兩千元的貸款還能做些事情，到現在，農戶想做點規模稍微大一點的副業，兩千元根本就不夠。目前扶貧社向社科院爭取，實行‘十戶聯保、一戶使用’的妥協政策，使得貸款上限放寬到二萬元，但是相對農業專案的規模來說，兩萬元還是不足夠用，不能擺脫周書長所說的‘只能脫貧、無法致富’的格局……”

周密心裡真感激李季，藉著他的話說：“李博士說的對啊，就拿果疏保鮮庫來說，縣裡向農校的教授諮詢過，建立兩三百噸儲藏規模的保鮮庫，就能創造一定的經濟效益，林果產銷旺季價格低，淡季價格高，利用保鮮庫，調整供應量，哪怕每斤多產出兩毛錢的效益來，三百噸的保鮮庫每年也有十多萬的收益，不過三百噸的保鮮庫投資要三十多萬，不是普通農戶能承擔的，就算有些農戶有些眼光，也籌不到這麼多的資金。顧皓在新竹鄉建果品廠，我就想，全縣要是能有十座這樣規模的儲藏基地，就林果一項就能給全縣的農民每人每年增加好幾百元的收入。”

林泉說道：“確實如此，扶貧社的放貸限額確實需要往上調一調，”林泉側過頭問李季，“若成立鄉村銀行，上限可以調到五十萬，結合國內的情況，需要一個逐漸的過程，目前調到五萬左右是適合的，拿周書記舉的例子，每戶可貸五萬元，六家農戶合作就能建一個三百噸的果疏保鮮庫，加上種植、運輸、銷售，就算一家小型的果品企業……”

周密只當林泉藉此轉移話題，倒不想繼續討論下去，免得太唐突了客人。丁向榮看在眼裡，曉得周密與林泉的思路有根本姓的差距。周密只侷限於灤縣一地，只希望為灤縣拉來儘可能多的投資，而林泉卻關注一種普遍的解決方案，不僅僅適用於灤縣，還要適用於中西部廣泛的未脫貧地區。

林琴南先生近十年來一直主持的小額貸款專案研究，絕不僅僅是要在灤縣成立一家扶貧社，而是為籌建全國姓的鄉村銀行探索出一條道路。不僅從運營體制上，融資渠道與規模上，還要突破國內金融機制的重重障礙。

國內有好幾十家小額貸款試點專案，但是規模都不大，總規模不到兩億，受益範圍只侷限於一隅之地，受資本金限制無法開展更多的金額業務，受益人群也相當窄，對於國內的現狀無疑於杯水車薪。但是規模一直無法壯大的最大瓶頸還在於政策和法律層面。小額信貸組織無法確定合法身份，嚴重影響組織發展，又沒有融資渠道，影響了機構的籌款。按照央行的要求，小額信貸試點公司‘只貸不存’，不允許吸收公